Блокировка расчетного счета

Актуальная проблема предпринимателей -  блокировка расчетного счета. По данным сайта klerk.ru рост случаев блокировки счета выросло на 25% по сравнению с прошлыми годами.

Одна из причин блокировки счета - это окончание срока полномочий руководителя. Хорошо, если банк позаботиться заранее и уведомит организацию (ИП) о необходимости предоставить документы на продление полномочий руководителя компании.

Банк может усомниться в "прозрачности" и (или) законности сделки. В этом случае специалисты банка запрашивают документы, подтверждающие сделку. Пример таких документов: договора, спецификации, счета, накладные, акты. переписка с контрагентом.

Подозрения вызывают операции, при которых в течение дня происходит поступление на расчетных счет денежных средств от большого количества контрагентов и перечисление другим контрагентам. При этом на конец дня остатка денежных сумм на расчетном счете не остается. После получения необходимых пояснений банк счет разблокирует.

Банк может заблокировать расчетный счет, если по нему снимаются большие суммы наличных денежных средств. Коллеги бухгалтеры называют различные суммы от 300 тысяч рублей. Для снятия ограничений банк требует предоставить пояснения и авансовые отчеты.

Связанный курс

Бухгалтерский и налоговый учет для руководителя

Узнать подробнее

Не миновать блокировки счета, если Индивидуальный предприниматель перечисляет денежные средства на свою личную карту. Разблокировка счета возможна только после подачи пояснений по требованию Банка. Банки советуют в этом случае производить снятие денежных средств с расчетного счета ИП без перечисления денег на личный счет предпринимателя.

Некоторые банки уже увеличили комиссию за перечисление на физических лиц до 10% вместо (1%).

Банки усилили контроль за операциями по снятию наличных денежных средств с корпоративных карт. Для исключения ситуаций блокировки необходимо, что бы сумма наличных денежных средств, получаемых с использованием корпоративных карт в течение одного операционного дня была не превышала сто тысяч рублей.

Центробанк разработал новые методические рекомендации для банков по выявлению и пресечению операций, направленных на уклонение от уплаты налогов, проведению обналичивания денежных средств, финансирования терроризма и т.п. Критерий благонадежности клиентов банка равен 0,9% налогов от дебетового оборота по счету клиента банка.